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工薪族理财投资攻略,都有哪些投资理财方式

2018-02-28 14:22:02

2018年春节渐行渐远,不管你是理财新手还是老司机,这个时间点都应该开始准备今年的理财计划。但每到这个时间点,大家都会为今年应该投资什么而非常困惑。目前工薪族理财的方式主要有哪些呢?

货币型基金

自2013年余额宝火起来后,货币型基金由于大多流向了银行存款、结算备付金、债券等低风险领域,整体风险相对较低,收获了不少死忠粉。

今年以来货币基金收益率涨幅特别大。据天天基金网数据统计,截至12月8日,市场上660只货币基金平均7日年化收益率为4.11%,超过5%的也有不少。虽然由于受监管新规影响以后货币基金T+0的赎回模式将会被禁止。不过T+1或T+2的模式,依然能保证其有较高的流动性。

储蓄型国债

借着稳健和相对高收益,每次储蓄国债发行时,都能看到一大群老人在银行门口排队,由于以国家信用作为保障,随着时间的递推,“金边债券”的魅力依旧未减。

从2017年11月发行的最后两期储蓄国债来看,三年期年化收益为3.9%,五年期为4.3%,收益水平属于中下等。但相比国有大行同期银行定期存款同样具备一定的吸引力。不过,和同期的银行理财产品相比,收益不占据优势。

同时,国债相对期限太长,流动性不强。如果提前承兑需要损失一定期限的利息,成本较高。如果想投资储蓄国债,需要抱着长期投资的准备。

票据理财

票据理财一种是银行承兑票据,一种是商业承兑票据,前者的风险与收益要低于后者。票据理财流动性和门槛方面并不具备优势明显,票据是一种比较安全的产品,正规平台购买票据理财,风险还是可控的。这类收益率多数在5%-8%之间,相比同期银行理财要高,但是P2P平台收益率要低。

银行理财

2017年底这段时间,受年底资金紧张的影响,银行理财涨势喜人,部分产品年化收益率大部分都超过5%。而且,业内多位专家普遍认为,2018大概率也是实行缩紧的货币政策,银行理财产品收益上涨可能会持续到2018年年中。

虽然资管新规规定,银行理财不再承诺保本保息。但总银行理财还是非常靠谱的,基本是低风险。不过大家要注意结构性理财,这类理财最高收益能达6%—8%,但是由于这类产品挂钩的资产标的通常是股票、外汇等,风险性很大,收益最低可能出现0,需要谨慎选择。

在流动性和门槛方面,一般银行理财门槛高达5万元。另外,传统的银行理财有封闭期,需要到期后才能结算本息,这导致流动性大打折扣。不过近年来开放式净值类理财产品的发行比例有上升趋势,在规定的时间内可以随时提前支取,大大解决了流动性不足的问题。

不过开放式理财产品发行比例还比较小,而且资产新规规定,要求银行取消90天以下的产品。所以银行理财的整体流动性还是比较差。

基金定投

基金定投获得较好回报的关键在于,经过长期、有纪律、不择时地收集筹码均摊成本后,在市场点位较高、获利较为可观的时候赎回。通常来说,坚持定投3年以上,收益率可到20%以上。

基金定投主要是通过分期投入来均摊成本,和一次性投入比起来,一般成本会较低,也不用预测未来涨跌幅,因此可以分散一定的风险。

定投的流动性取决于市场周期,如果时机掌握的好,定投几个月就能获得收益。但如果开始定投时处于高位,可能需要一年以上时间才能在市场波动过程中摊低单位成本,进而实现盈利。

国债逆回购

每到月末、季末、年末的时候,国债逆回购的收益率就会大涨。小P记得在10月31日的时候,国债逆回购GC001,盘中暴涨一度超50%,收盘报6.795%。GC002收盘上涨45.30%,报7.040%。

逆回购的安全性超强,等同于国债,几乎无风险。逆回购交易在初始交易时收益的大小早即已确定,因此逆回购到期日之前市场利率水平的波动与其收益无关。

国债逆回购有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天。通常,投资者会选择1—7天期的品种,T+1资金可用,T+2资金可取,流动性强。

互联网理财




互联网理财平台目前收益一般在6%—12%。随着平台的竞争激烈化以及监管政策的出台,目前生存下来的平台相对来说更健康、更透明、更安全。但是在高收益的同时,需要关注的是高风险。投资人在选择平台时,一定要选择正规、有上市公司或者传统金融机构背景的平台,另外还需要关注平台是否配有相应的风控机制和资金安全保障措施,保障资金安全。(内容来源互联网,如有侵权联系作者删除)