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你不能不懂的理财知识——银行存款

2017-09-14 15:56:23

您真的会存钱吗?有人回答:把钱存进银行,不就是存钱吗?这个太简单了!相比于其他的理财方式,银行存款确实太简单,不过你可别小看银行存款哦,这里面也有大学问呢!

不管理财方式如何多样化,银行存款是不可抛弃的一种理财方式,它虽然收益低,但胜在安全,对于保守型的理财人士积累资金非常重要,所以,关于银行存款,你也千万别小觑!下面我和大家简单的聊聊关于银行存款那点事。

一、银行存款方式

1、活期储蓄存款,这个不提倡,利率非常低,建议不要把存款单纯放在活期。

2、整存整取,俗称定期存款。可以根据个人的情况选择不同的存期,网上流利非常广的有12存单、36存单、60存单等,这里不作介绍,各位自己上百度查找就有。

3、零存整取。这个适合每月有一定的闲钱,又想在规定的时间完成存款目标。每期固定存款,到期一次支取本息,中途如有漏存,次月可补齐。

4、整存零取。这个和第3点相反,一次存入固定的金额,分次支取本金。这种方式可以用于每月支付生活费或是还房贷。

5、存本取息。约定存期,整笔存入,分次取息,到期一次支取本息。

6、定活两便。在货基没有出现之前,此种存款方式比较灵活,可以随时支取,存期不限,按一年以内定存整存整取同档利率6折计算利息。

7、通知存款,一般比较普遍的是1天和7天通知存款,五万元起存,适用于大额资金短期储蓄周转。

这么多存款方式,如何选择呢,还是那句话,适合自己的才是最好的!

二、关于利率

1、定期存款利率一般按国家规定的标准利率执行,但是某些商业银行为了揽储,会在国家标准利率的基础上上浮多少个百分点,这个各地、各银行的标准不同,要自己亲自去了解。

2、储蓄存款利息不计复利。定期存款按你存入时的利率计算,整个存款期间都是执行此利率。

3、定期存款到期之后可以自动转存,转存金额为前期本金加上到期利息,转存后的利率按转存日的基准利率执行。

三、关于存期

1、定期存款并不是存入的时间越长越好。

2、经济低谷时,多选短期存款,因为经济低谷时,利率也一般比较低,这时候选择短期存款比较灵活。

3、经济好转时,不宜存太长的定期,因为经济好转时,一般会进入涨息通道,国家随时会提高利息吸收存款,如果存期太长,就享受不到涨息啦。

4、经济很好时,要选择不受降息影响的种类,这个时候利率比较高,要加大长期定期的比例,一旦经济回落,就有可能降息,这个时候期限比较长的定期存款就不会受到降息的影响了。

四、定期未到期,急用钱怎么办?

1、将定期存款多分几笔存入,如果未到期急需要用钱,根据实际情况提前支取其中的几笔,可以达到减少利息损失的目的。

2、还可以办理部分提前支取,减少利息损失。需要带上银行卡和身份证去银行办理,有网银U盾的也可以通过网银直接办理。如果你的定存是五年五万元,你急需要用一万元,可以办理一万元提前支取,按活期利息算,剩下的四万元继续享受五年定期利率。但是,要记住,每张存单只能办理一次部分提前支取哦。

3、办理存单抵押贷款。可以用定期存单去银行办理小额存单抵押贷款,半年以内的,按半年贷款利率计算利息,一年以内的,按一年贷款利率计算利息,按天计算,可以减少利息损失。

五、巧妙利用银行的存款增值服务

作为宇宙第一大行的中国工商银行,近年来推出了一系列个人创新服务,钱存在工行,只要满足相应条件,活期存款可以按定期利率计息,定期存款也可享受活期便利,而且提前支取不按活期计息。

一、按定期利率计息的活期存款--节节高2号:

这就像那句歇后语一样,“芝麻开花,节节高!“存的时间越长,利率越高,有一天算一天,够哪个档次的利率,就按哪个利率算,这就是银行常说的“靠档计息”。哪怕只存一天,也按定期利率计算。

比如你存了节节高2号,工行利率在央行基准利率基础上上浮了30%,存1-6天,利率按1.04%计算;存满7天,利率1.755%。超过1年不足2年,则按1年利率计息,利率1.95%,不用担心提前支取问题!一般1 年以下短期存款更适合节节高!还是看看下面的图更清晰。

注意:节节高2号最少要存1万元,最长只存2年,但不能部分提前支取,不支持自动转存,别忘到期时转存!

二、享受活期存款便利的大额存单

假如你存款金额达到20万元或40万元甚至更多,一定要清楚,不要存普通的定期存款,大额存单就比较适合你!

利率最高上浮到央行基准利率的1.4倍,比普通定期多10%;只要存满3个月,提前支取不像普通定期那样按活期计算。

工行大额存单按起点分20万元起和40万元起两种,20万起的提前支取按存入日挂牌定期利率靠档算;40万起点的直接按1.4倍的利率靠档算,还可以部分提前支取的。

存期 3月 6月 1年 2年 3年 (20万)3年(40万)

利率% 1.54 1.82 2.10 2.94 3.795 3.85

挂牌% 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75

三、存管通

股市有风险,入市需谨慎。行情难测啊!假如你有笔资金想买股票,可时机未到正等待观望,不妨先签个存管通协议,不费事,网银、手机银行、柜台、自助机都能办,几秒的事!这样证券账户转到银行结算账户的资金,按央行1年期定期存款利率1.2倍计息,而普通活期存款利率只有0.3%!

操作流程是这样的:上午9:00后通过银证转账,把钱转到证券户,合适就买股票,要是不合适,下午3:00前再用银证转账把钱转回银行,西瓜、芝麻都捡,要是节假日不开市,证券账户的所有钱全转入银行账号,白得利息,不要白不要!

注意:协议期2年,记得满期续签!

四、薪金溢

这是工行专门为代发工资客户设计的存款增值服务,不过现在准入已经扩大到持有工行储蓄卡的客户,只要签订了薪金溢协议,每个季度银行卡内日均1万或5万元以上,自动按6个月或1年的定期存款计息,利率是央行基准利率1.2倍,目前分别是1.56%和1.80%。

举个栗子:如果签约账户内人民币活期存款季度日均余额为5万元,则季度收益为5万元*0.018*90/360=225元。若没签约的帐户,季度收益只有5万元*0.003*90/360=37.5元。

资金在活期账户不用做任何产品,随需随取,只要达到标准,就可以有额外的利息,不要白不要!

注意:1、协议期2年,记得满期续签!2、享受存管通服务的账户不能重复享受薪金溢的服务。


文章来源;网络